Omstartslån

Et omstartslån innebærer som regel at hele ditt eksisterende boliglån blir flyttet til den aktuelle omstartslån-banken. Husk at dette også kan påvirke rentene.

Mens tradisjonelle banker stort sett har relativt lave boliglånsrenter, er situasjonen en annen hos spesialbankene. Det er derfor ikke uvanlig at renten på boliglånet ditt blir noe høyere. Samtidig vil du spare en del penger på grunn av de dyre lånene som refinansieres.

Legg også merke til at omstartslån kan komme med relativt dyre etableringsgebyrer. Dette henger sammen med den økte risikoen banken tar ved å låne deg penger med betalingsanmerkning.

Noen ganger trenger du ikke å flytte over hele boliglånet ditt, for eksempel dersom dette lånet ikke har noen betalingsanmerkninger. Boliglånet har 1. prioritets pant, mens et omstartslån har 2. prioritets pant. Da kan den gunstige renten beholdes på boliglånet.

Renten på omstartslån kan variere en god del fra bank til bank. Generelt sett ligger rentesatsen på rundt 5 %, men den kan også være på rundt 10 %.

Husk at én og samme bank kan gi ulik rente til ulike kunder. Din økonomiske situasjon vil i stor grad påvirke hva slags rente banken kan gi deg. Jo høyere risiko banken mener de tar ved å låne deg penger, jo høyere rentesats.

Et omstartslån er ikke nødvendigvis en god løsning for alle. Dette skyldes først og fremst det faktum at renten er nokså høy sammenlignet med et tradisjonelt boliglån.

Den enkleste måten å finne ut om omstartslån passer for deg er å sende inn en uforpliktende søknad til en bank som tilbyr det. Ser du at du vil spare penger ved å gå for et omstartslån, er svaret trolig at du bør gå for det. Ser du det motsatte, bør du revurdere.

Det finnes noen ulike omstartslån kalkulatorer på nettet som prøver å regne ut om det er lurt eller ikke, men ingen av de vi har funnet er av god nok kvalitet til at vi velger å anbefale de her.

Dersom du ønsker å søke om et omstartslån, gjøres dette stort sett ved å benytte et søknadsskjema i banken du vil låne penger hos. Eventuelt kan du finne en sammenligningsside eller låneagent som lar deg søke hos flere banker samtidig.

Banken vil deretter vurdere søknaden din, og du vil få en tilbakemelding. Hvis du er en aktuell kandidat for å få omstartslån, vil banken se nærmere på boligens verditakst, og avgjøre nøyaktig hvor mye du kan låne.

Dersom alt ser greit ut, vil lånepapirer produseres og lånet tinglyses. Deretter vil banken dekke de ubetalte lånene du har hos diverse kreditorer. Du vil med andre ord ikke få pengene utbetalt på kontoen din, og banken tar seg av oppgjøret direkte.

Låneformen er forholdsvis ny, og ble først lansert hos diverse spesialbanker i 2019 og 2020.

Omstartslån tilbys ikke hos de fleste tradisjonelle banker, men hos de såkalte spesialbankene. En tradisjonell bank vil i de fleste tilfeller gi blankt avslag om man sender inn en lånesøknad og har en betalingsanmerkning.

Dette gjelder selv om lånet er til refinansiering. Banken ønsker ikke å ta risikoen det er å låne ut penger til noen som allerede har hatt problemer med å betale regningene sine. For det er tross alt det en betalingsanmerkning vitner om.

Bankene må også forholde seg til utlånsforskriften, som setter relativt strenge føringer for hvem som innvilges lån.

Men da den nye boliglånsforskriften kom i slutten av 2019, ble det åpnet for at banker kan gi lån til kunder med betalingsanmerkninger om de kan stille med pant i bolig. Noen banker er villige til å ta risikoen dette innebærer, og hos disse kan du i dag søke om omstartslån.

Omstartslånet gjør det mulig for personer med betalingsanmerkninger eller inkasso å få orden på økonomien sin igjen. Dette fordi et omstartslån kan brukes på å betale ned ubetalte krav, slik at man kan bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger.