Omstartslån

Bli kvitt dyre lån og betalingsanmerkninger

Hva er omstartslån?

Et omstartslån er en type refinansiering ment for deg med betalingsanmerkninger og inkasso. Omstartslånet lar deg innfri dyre lån og samle gjelden din, og på den måten også bli kvitt betalingsanmerkninger og inkasso. Lånet gis med sikkerhet i bolig.

Med et omstartslån får du altså mulighet til å starte på nye, blanke ark med privatøkonomien din – derav navnet.

Bli kvitt dyre lån og betalingsanmerkninger med omstartslån – sjekk dine muligheter for omstartslån nå:

Søk omstartlån

Kommersielt samarbeid med Zen Finans
  • Zen Finans samarbeider med mange norske banker som tilbyr omstartslån, og kan dermed raskt finne frem til det billigste omstartslånet for deg
  • Ved å sende inn skjemaet nedenfor vil Zen Finans kontakte deg innen kort tid 
Skjema Zen Finans
Eier du egen bolig?
Har du medsøker eller kausjonist?
Har du en aktiv inkassosak?

Om du heller vil sende inn en lånesøknad direkte, kan du trykke her.

Zen Finans vurderes som
enestående
Basert på 286 anmeldelser

Eksempel rente: 6,28% Eff. rente. lån 2mill o/25 år, kostnad 2 036 134, tot. 4 054 847.

Hva er fordelene med et omstartslån?

Om du har betalingsanmerkninger vil dette vanligvis føre til avslag på en lånesøknad, men ikke når det er snakk om omstartslån. Dette lånet er ment nettopp for deg med betalingsanmerkninger og inkassosaker, og er det som gjør omstartslån til et helt unikt låneprodukt.

Omstartslån brukes gjerne til å betale ned dyre lån med høye rentesatser slik at du får lavere lånekostnader hver måned. Når forfalte krav blir betalt av det nye omstartslånet, er en annen stor fordel at man også vil bli kvitt betalingsanmerkninger og inkassosaker. Man kan potensielt også unngå tvangssalg om man står i fare for det.

Fordeler med omstartslån oppsummert:

Hvordan få omstartslån

Hvordan kan jeg få et omstartslån?

Det er visse krav som må oppfylles om man skal kunne få et omstartslån hos banken. Låntaker må først og fremst kunne stille med sikkerhet i boligen, og det er ikke mulig å ha en belåningsgrad som overstiger 85 % av boligens markedsverdi.

Om du ikke har mulighet til å stille med sikkerhet i egen bolig, kan du eventuelt få et omstartslån ved at en kausjonist stiller med sikkerhet i sin bolig. En kausjonist kan for eksempel være et familiemedlem eller en venn med bolig som vil hjelpe deg.

Ellers er det krav om at du ikke kan ha mer enn fem ganger inntekten din i gjeld sammenlagt.

Kan jeg få omstartslån uten sikkerhet i bolig?

Omstartslån uten sikkerhet er ikke noe som tilbys i Norge. Du må kunne vise til sikkerhet i bolig – enten det er din egen bolig eller kausjonistens.

Banken tar en ekstra risiko ved å låne ut penger til noen med betalingsanmerkning, og har derfor krav om sikkerhet i en bolig.

Siden banken har sikkerhet i en bolig, kan de begjære eiendommen tvangssolgt om du ikke skulle betale avdragene og rentene på lånet. Det er dette ekstra sikkerhetsnettet som gjør at banken kan godta at du har betalingsanmerkninger.

Hvem tilbyr omstartslån?

Det er flere banker som tilbyr omstartslån i Norge. Merk deg likevel at langt fra alle banker tilbyr lån til deg med betalingsanmerkning. Det er først og fremst spesialbankene som har denne låneformen.

Omstartslån hos Nordea og de fleste andre tradisjonelle banker tilbys ikke. Hos spesialbanker som MyBank, Svea Finans og KraftBank finner du derimot omstartslån.

Du kan dermed undersøke for eksempel MyBank omstartslån eller Svea omstartslån om du vurderer å søke og vil ha mer informasjon.

Ofte stilte spørsmål om omstartslån

 

Et omstartslån innebærer som regel at hele ditt eksisterende boliglån blir flyttet til den aktuelle omstartslån-banken. Husk at dette også kan påvirke rentene.

Mens tradisjonelle banker stort sett har relativt lave boliglånsrenter, er situasjonen en annen hos spesialbankene. Det er derfor ikke uvanlig at renten på boliglånet ditt blir noe høyere. Samtidig vil du spare en del penger på grunn av de dyre lånene som refinansieres.

Legg også merke til at omstartslån kan komme med relativt dyre etableringsgebyrer. Dette henger sammen med den økte risikoen banken tar ved å låne deg penger med betalingsanmerkning.

Noen ganger trenger du ikke å flytte over hele boliglånet ditt, for eksempel dersom dette lånet ikke har noen betalingsanmerkninger. Boliglånet har 1. prioritets pant, mens et omstartslån har 2. prioritets pant. Da kan den gunstige renten beholdes på boliglånet.

Renten på omstartslån kan variere en god del fra bank til bank. Generelt sett ligger rentesatsen på rundt 5 %, men den kan også være på rundt 10 %.

Husk at én og samme bank kan gi ulik rente til ulike kunder. Din økonomiske situasjon vil i stor grad påvirke hva slags rente banken kan gi deg. Jo høyere risiko banken mener de tar ved å låne deg penger, jo høyere rentesats.

Et omstartslån er ikke nødvendigvis en god løsning for alle. Dette skyldes først og fremst det faktum at renten er nokså høy sammenlignet med et tradisjonelt boliglån.

Den enkleste måten å finne ut om omstartslån passer for deg er å sende inn en uforpliktende søknad til en bank som tilbyr det. Ser du at du vil spare penger ved å gå for et omstartslån, er svaret trolig at du bør gå for det. Ser du det motsatte, bør du revurdere.

Det finnes noen ulike omstartslån kalkulatorer på nettet som prøver å regne ut om det er lurt eller ikke, men ingen av de vi har funnet er av god nok kvalitet til at vi velger å anbefale de her.

Dersom du ønsker å søke om et omstartslån, gjøres dette stort sett ved å benytte et søknadsskjema i banken du vil låne penger hos. Eventuelt kan du finne en sammenligningsside eller låneagent som lar deg søke hos flere banker samtidig.

Banken vil deretter vurdere søknaden din, og du vil få en tilbakemelding. Hvis du er en aktuell kandidat for å få omstartslån, vil banken se nærmere på boligens verditakst, og avgjøre nøyaktig hvor mye du kan låne.

Dersom alt ser greit ut, vil lånepapirer produseres og lånet tinglyses. Deretter vil banken dekke de ubetalte lånene du har hos diverse kreditorer. Du vil med andre ord ikke få pengene utbetalt på kontoen din, og banken tar seg av oppgjøret direkte.

Låneformen er forholdsvis ny, og ble først lansert hos diverse spesialbanker i 2019 og 2020.

Omstartslån tilbys ikke hos de fleste tradisjonelle banker, men hos de såkalte spesialbankene. En tradisjonell bank vil i de fleste tilfeller gi blankt avslag om man sender inn en lånesøknad og har en betalingsanmerkning.

Dette gjelder selv om lånet er til refinansiering. Banken ønsker ikke å ta risikoen det er å låne ut penger til noen som allerede har hatt problemer med å betale regningene sine. For det er tross alt det en betalingsanmerkning vitner om.

Bankene må også forholde seg til utlånsforskriften, som setter relativt strenge føringer for hvem som innvilges lån.

Men da den nye boliglånsforskriften kom i slutten av 2019, ble det åpnet for at banker kan gi lån til kunder med betalingsanmerkninger om de kan stille med pant i bolig. Noen banker er villige til å ta risikoen dette innebærer, og hos disse kan du i dag søke om omstartslån.

Omstartslånet gjør det mulig for personer med betalingsanmerkninger eller inkasso å få orden på økonomien sin igjen. Dette fordi et omstartslån kan brukes på å betale ned ubetalte krav, slik at man kan bli kvitt eventuelle betalingsanmerkninger.

Få tilbud på omstartslån i dag

Fyll ut skjemaet så blir du innen kort tid kontaktet av en av våre finansrådgivere som vil hjelpe deg søke om omstartslån. Du søker 1 gang, og vi sender søknaden videre til de beste omstartslån-bankene som vil se om de kan gi deg et tilbud.

På den måten sparer du tid, og får enkelt og raskt funnet ut om omstartslån er noe for deg. 

Søk omstartslån i dag

En søknad, flere banker konkurrer om deg.

Tjenesten er helt uforpliktende og gratis.

Vil du vite mer om omstartslån? 

Har du spørsmål om omstartslån eller noe annet relevant kan du kontakte oss på hei@omstartslån.net så hjelper vi deg mer enn gjerne. 

Her er også noen andre sider som har skrevet en del om omstartslån og hva det går ut på som du kan sjekke ut: 

– Regjeringen forklarer i utlånsforskriften om omstartslån/restrukturering (regjeringen.no)
– Dagens Næringsliv innlegg om omstartslån (dn.no)
– Vår egen blogg for mer om omstartslån, betalingsanmerkninger, refinansiering med mer (vår blogg)

5/5

basert på 5 tilbakemeldinger for omstartslån.