Et omstartslån er et lån med sikkerhet i bolig som samler gjelden din selv om du har betalingsanmerkning eller inkasso, og i oktober 2026 fant vi sju merkevarer fra seks banker som skriver på sine egne sider at de tilbyr det. Rentene bankene oppgir, spenner fra 5,49 til 14,49 prosent, men det er etableringsgebyret, som ofte ligger mellom én og fire prosent av lånet, som overrasker flest.
Hvilke banker tilbyr omstartslån i Norge?
Bluestep Bank, Bank2, Kraft Bank, Nordax Bank, Instabank og Svea Bank skriver på sine egne nettsider, slik de så ut 21. oktober 2026, at de gir lån med sikkerhet i bolig til folk som har betalingsanmerkning eller inkasso, og Balansebank skriver at de er spesialister på omstartslån for dem som ikke kvalifiserer i vanlige banker. Bluestep og Bank2 er to merkevarer i samme selskap, Enity Bank Group.
Hos mange vanlige banker er en aktiv betalingsanmerkning nok til et avslag. Det er derfor omstartslån er blitt en egen nisje, der noen få spesialbanker tar en høyere rente mot å godta en risiko andre takker nei til.
Ikke alle spesialbanker er med. Lea Bank, som mange forbinder med refinansiering, skriver uttrykkelig at du ikke kan ha betalingsanmerkning eller inkassogjeld for å få lån der. Det er lurt å lese kravene på bankens egen side før du søker, ellers kan du ende med et avslag du kunne ha sett komme.
Hva koster et omstartslån hos de ulike bankene?
Nordax oppgir et spenn som starter på 5,49 prosent, Instabank viser fra 6,49 prosent på egen side, Bluestep 6,80 til 10,69 prosent og Balansebank fra 7,40 prosent nominelt, og renten du faktisk får, settes etter en vurdering av din egen økonomi. Etableringsgebyret ligger hos de fleste mellom én og fire prosent, men Balansebank oppgir fra fire prosent, og flere har et minstebeløp.
| Bank | Rente oppgitt av banken | Etableringsgebyr | Bankens eget låneeksempel |
|---|---|---|---|
| Bluestep Bank | 6,80–10,69 % nominelt | 1–4 % av lånet | 2 mill. over 25 år, 8,55 % effektivt |
| Bank2 | 7,89–12,20 % nominelt | 1–4 % av lånet | – |
| Kraft Bank | fra 7,70 % nominelt | 2–4 % av lånet | 2 mill. over 25 år, 8,29 % effektivt, totalt 4 574 795 kr |
| Balansebank | fra 7,40 % nominelt | fra 4,0 % | 2 mill. over 25 år, 8,24 % effektivt, totalt 4 509 880 kr |
| Nordax Bank | 5,49–14,49 % | 2–4 %, minst 10 000 kr | 2 mill. over 30 år, 8,70 % effektivt, totalt 5 470 146 kr |
| Instabank | 6,49–9,99 % nominelt | 1–3,75 %, minst 5 000 kr | – |
| Svea Bank | 7,9–12,9 % | 2–4 %, minst 15 000 kr | 2 mill. over 25 år, 9,33 % effektivt, totalt 5 214 921 kr |
Hentet fra bankenes egne sider 21. oktober 2026, og for Nordax og Bank2 fra opplysningene bankene har gitt Finansportalen. Rentene endrer seg ofte, og Bluestep justerte sitt spenn samme dag. Instabanks side oppgir også «fra 6,79» og «fra 6,99» prosent, og Svea har oppgitt 7,0 prosent som laveste rente til Finansportalen. Kraft Bank oppgir «fra 7,70 prosent» på egen side, mens Finansportalen viste 6,75 prosent samme dag.
Merk at alle eksemplene er på et lån på 2 millioner kroner. Et lån på 500 000 kroner får en høyere effektiv rente med de samme gebyrene, fordi gebyrene veier tyngre på et mindre beløp.
Hvor stort er etableringsgebyret på et omstartslån i kroner?
På et lån i millionklassen blir gebyret fort et femsifret beløp, for Nordax og Svea bruker begge 80 000 kroner i eksemplene sine, altså 4 prosent av et lån på 2 millioner kroner. Med 1,5 millioner i lån ville den samme satsen gitt 60 000.
Gebyret trekkes som regel fra lånebeløpet eller legges til lånet, slik at du betaler renter av det gjennom hele løpetiden. Det er derfor den effektive renten på et omstartslån som regel ligger godt over den nominelle, selv når lånet er stort.
Bluestep skriver at etableringsgebyret er fradragsberettiget og blir rapportert til skattemyndighetene. Fradraget for renteutgifter er 22 prosent, så et gebyr på 80 000 kroner gir 17 600 kroner tilbake på skatten, men det reduserer ikke det du må ut med når lånet etableres.
Hva betaler du i måneden for et omstartslån?
Et omstartslån på 1,5 millioner kroner over 25 år koster 11 577 kroner i måneden med 8 prosent rente og 13 631 kroner med 10 prosent, før gebyrer. Forskjellen på to prosentpoeng utgjør over 600 000 kroner i renter over hele løpetiden.
| Rente | Per måned | Totalt over 25 år |
|---|---|---|
| 8 % | 11 577 kr | 3 473 173 kr |
| 10 % | 13 631 kr | 4 089 153 kr |
| 12 % | 15 798 kr | 4 739 509 kr |
Våre egne beregninger av et annuitetslån på 1 500 000 kroner over 25 år, uten etableringsgebyr og termingebyr.
Det er grunnen til at et omstartslån bør ses som en mellomstasjon. Bluestep lover for eksempel ett prosentpoeng lavere rente etter to år og ett til etter tre år med punktlig betaling på lån med førsteprioritet, ned til bankens laveste rente, og når betalingsanmerkningene er slettet, er det mulig å flytte lånet til en vanlig bank med lavere rente. Det sparer du mest på.
Hvor mye av boligverdien kan du låne med betalingsanmerkning?
Utlånsforskriften setter grensen for boliglån til 90 prosent av boligens verdi, og flere av omstartsbankene går ikke så høyt: Svea skriver at de kan utbetale opptil 85 prosent, og Kraft Bank har oppgitt 70 prosent til Finansportalen for lån med andre prioritet. Hvor mye ledig verdi du har i boligen, avgjør dermed hvor mye gjeld du kan samle.
Har du en bolig til 3 millioner kroner og 2 millioner i boliglån, er det 550 000 kroner opp til 85 prosent. Det er beløpet du i beste fall har til å innfri forbrukslån, kredittkort og inkassokrav, før gebyrene er trukket fra.
Fordi banken skal vurdere boligen og tinglyse sikkerheten, tar et omstartslån som regel lengre tid å få på plass enn et vanlig forbrukslån, og hvor lenge du må vente, varierer fra bank til bank.
Eier du ikke bolig selv, finnes det likevel en vei. Kraft Bank og Svea skriver at noen andre, for eksempel foreldre eller ektefelle, kan stille sikkerhet i sin bolig. Den som stiller sin bolig som sikkerhet for ditt lån, regnes som forbruker etter finansavtaleloven og har krav på å få vite hva de påtar seg før de skriver under. Instabank krever derimot at du selv eier boligen, eventuelt sammen med samboer, ektefelle eller partner som søker med deg.
Forsvinner betalingsanmerkningene når du får omstartslån?
Når omstartslånet innfrir kravene som utløste betalingsanmerkningene, kan anmerkningene ikke lenger brukes i kredittvurderinger, etter kredittopplysningsloven § 24. Svea skriver på sin side at anmerkningene slettes på alle kravene banken innfrir.
Det betyr at den neste lånesøknaden din kan bli vurdert helt annerledes. Målet hos flere av bankene er at du etter en tid uten mislighold kan flytte lånet til en vanlig bank med lavere rente.
Et omstartslån stopper også inkassosalær og forsinkelsesrente på kravene som innfris, siden de er betalt. Det er ofte der den største gevinsten ligger de første månedene. Vil du ha hjelp til å finne ut om et omstartslån passer for deg, kan du søke hos oss og få svar fra flere av bankene samtidig.